ВОПРОС: Дозволено ли по законам шариата мусульманину брать дом (или квартиру, иную недвижимость) в ипотеку?

ОТВЕТ: В наше время банковская система, которая господствует в мире, основана на ссудном проценте. Несмотря на то, конкретный банк или иная финансовая структура, исламская или не исламская — всё равно, существуют берущие проценты банки. И по всему миру практически так.

Поэтому не нужно бояться слова «процент», но важно понимать, какой механизм вложен в это понятие, потому что слово «процент» имеет большие разнообразные значения, и каждый конкретный случай требует анализа и особого подхода.

Берём вот такой конкретный пример: Вам нужно получить где-либо первый взнос, деньги на любой бизнес (или начать работу в инвестиционной деятельности) – а в них есть риск. То есть, Вы можете добиться успеха, а можете и не добиться.

В результате, если к Вам поступает определённый доход, и есть прибыльность, есть успех — то мы также можем назвать это процентом от того, что было вложено. Это то, что мы получаем, но оно (если так берём в прямом смысле) тоже является процентом. Но, однако, у него совершенно другие механизмы и принципы получения материального дохода. Поэтому нельзя всё, без разбора и тщательного анализа, всё что попадёт на глаза — считать харамом (запрещённым в Исламе) — наподобие оплаты процентов от перевода денег, уплаты пени и штрафов, покупки и продажи акций компаний… и так далее и тому подобное.

Процентные взаимоотношения запрещены в Исламе, и это всем хорошо известно и нет в этом никаких сомнения. Как об этом Всевышний наш Создатель предупреждает: «О верующие! Не поедайте [запретную прибыль] ростовщичества, многократно удвоенную, и бойтесь Аллаха (Бога, Господа) [не берите проценты, не живите на проценты], возможно, вы будете счастливы. [Стремитесь же к счастью, делая то, что способствует этому]». (Сура 3 «Аль-Имран» (Семейство Имрана), аят 130)

Поэтому, в любом случае мы, насколько это возможно, должны избегать процентных отношений и получения доходов от них. Это касается ростовщичества — независимо от нашего места пребывания, так как в Коране и хадисах Пророка (мир Ему!) явно и в жёсткой форме подобное запрещается. 

Но, однако, по мнению некоторых учёных, в ряде конкретных моментов этого положения, из данного правила можно делать исключения, посколько мы все знаем, что вера — это не усложнение жизни, а облегчение.

Поэтому реальное и конкретное положение, состояние и конкретная обстановка играют очень большую роль. Аллах делает милости в случае вынужденной ситуации, затруднения, как исключение — для Своего раба. И любые богословы на основании анализа и учёта реального положения и обстановки — должны давать фетвы (богословские заключения), исходя из условий и особенностей конкретных людей в конкретной стране проживания.

Вот назовём, в качестве примеров, случаи, которые богословы вынуждены дозволить: 

— Когда Вы живёте в такой стране, которая не имеет исламских норм и там все денежные системы и инструменты финансовой работы практически основаны на процентах, а Вы (хотите того или не хотите) вовлечены в неё. Вот Вы остались там жить под открытым небом, жильё по социальному найму Вам не дают… что же делать? Вот в таком случае можно делать исключение.   

— Бывают случаи, когда Вы ранее были вынуждены это сделать и уже подписали Договор или иной юридический документ о том, что должны по стечению обстоятельств оплачивать процент. И Вы уже на выплату денег дали документальное согласие и взяли на себя обязательства — особенно письменные. Поскольку Вы мусульманин — то не должны нарушать Договор. 

— Ипотека становится дозволенной в том случае, если она вызвана острой необходимостью, к примеру, Вы остались с семьёй практически на улице, под открытым небом, у Вас нет другого выхода, кроме как заключить договор ипотеки.

— Для нуждающихся кредитование дозволено, когда ипотечный процент будет ниже уровня инфляции — это ситуация нестабильных экономических реалий. Именно, когда цены на недвижимость день за днём поднимаются, стоимость квартир при этом с каждым годом дорожает — увеличивается также и стоимость аренды. Но в этом случае платёж по ипотеке останется на прежнем уровне и он не повышается. И это хороший шанс, это выгодно для нуждающихся бездомных покупателей, которые всю жизнь накапливали деньги — но всё равно не могут собрать полную нужную сумму и купить через оплату наличными готовый дом (или квартиру, или иную необходимую недвижимость).

— Когда Вы не в состоянии накопить сумму, за которую могли бы купить жильё. С учётом уровня заработной платы, Вы всю жизнь будете арендовать жильё с тысячами трудностей в течение многих лет — но никак не сможете купить себе дом (или квартиру). В этом случае, при такой вынужденной ситуации, Вы можете брать ипотеку с низким процентом — ибо вместо того, чтобы постоянно выплачивать небольшие суммы за аренду, Вы сможете заплатить банку за свой кредит и потихоньку возвращать его также небольшими суммами… и, в конце концов, после полного погашения задолженности — дом (квартира) достанется Вам. И при таком варианте Вы избавитесь от кошмарных тревог и проблем с оплатой за аренду, за квартплату. Ведь из-за разных проблем, с которыми сталкивается в течение жизни любой человек – буквально болит и раскалывается голова… А тут у Вас не будет такой головной боли, ибо будет «своя крыша над головой». Вы сами удивитесь, подсчитав потом, насколько у Вас больше денег уходило на съём жилья, на аренду, на квартплату – гораздо больше, чем на ипотеку!

Такие фетвы касаются мусульман России, они пригодны для местности, где все правила и законы основаны на реалиях, которые происходят в Российской Федерации. Ни для кого не секрет, что многие семьи мусульман находятся в ужасных условиях только потому, что им приводят фетвы из других мазхабов, которые не имеют отношения к их местности проживания, с особенностями её культуры, традиций, законов и прочих условий конкретной страны.

Тот богослов, который сам условий конкретной местности хорошо не знает, и сам никогда не сталкивался с проблемами аренды или покупки жилья, с бизнесом, абсолютно не учитывает обстановку и положение в реальных делах – что он может посоветовать или указать людям?! Он не рассчитывает и не выдаёт правильные решения, но почему? Ответ ясен и прост — он никак не может понимать окружающей нас реальности. Он только может повторять и повторять готовые тексты про риба, процент, харам, ширк, куфр, которые написаны для других мест, для других стран, с другими реалиями. А вот то, что окружает нас в России, для него всё кругом практически — харам и куфр.

А каждый здравый человек, каждый мусульманин должен жить не в мечтах и фантазиях о далёких странах – но в той жизни, в той реальности, которая дана ему по воле Аллаха. Здесь и сейчас.

Хайриддин Абдулла